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广东先行放宽小贷门槛 三大瓶颈一举突破
发布时间:2012-07-05

      融资比例最高升至100%;大股东联合持股比例上限升至45%;可开展委托贷款理财业务不能享受金融机构同等待遇、税负过高、难以接入银行征信系统,是小贷公司面临的另外几大亟待解决的难题。 

     “融资比例提高了,资本回报率也会随之提升,这对公司股东来说肯定是一件好事。”东莞广汇小贷公司副总裁王圆圆在电话里不无喜悦地告诉《第一财经日报》记者。

      王圆圆的“喜事”源于广东省金融办、广东省工商局近日联合下发的《关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知》(下称《通知》)。《通知》规定,小贷公司大股东联合持股比例提高到45%,单一大股东持股比例则提高到30%。此外,小贷公司融资比例最高可达100%,其经营范围也放宽到委托贷款、理财资讯等领域,小贷公司甚至还可以跨区域经营。

      有业内人士认为,上述三大门槛的放宽,将刺激投资者对小贷公司的投资热情。

广东三大门槛同时放低

     《通知》显示,小额贷款公司注册资本的上限将可由2亿元调整为5亿元。规范运营1年以上,各方面指标达到监管要求,可根据实际需要申请扩大资本金注入;同时上一会计年度未分配利润可转增注册及实收资本,直至达到5亿元。

     “这个规定不是说必须要逐步达到5亿元,股东实力足够,并且公司管理能力跟得上,也可以一步到位。”广州市金融办相关人士告诉本报记者,此前利润不能滚存为注册资金的限制得以突破。

     与此同时,小贷公司的融资比例和融资途径大范围拓宽。此前,小贷公司只能从银行融资,最高比例为注册资本金的50%。调整后,小贷公司可从两家银行或信托公司、保险公司融资,最高限额为公司资本净额的50%。

     除此,采取融资比例弹性化试点。融资额度达资本净额的50%后,持续经营1年以上,只要合作金融机构同意,融资额度可增加至资本净额的100%。同时,小贷公司还可向投资基金融资,最高限额为公司资本净额的50%。

     业界最为关注的大股东持股比例也得到大幅提高。《通知》显示,2个以上主发起人或最大股东及关联方持股比例,最高可以达到注册资本的45%。其中,单个主发起人持股比例不超过30%,其余单个股东及关联方不得超过20%;单个股东持股不得低于1%。

     “文件我们已经拿到手了,这意味着以前大股东持股比例最高20%的坚冰被打破,而且比我们之前的预期要高。”王圆圆称。

    《通知》第三大亮点是放宽了小贷公司经营范围。对规范经营1年以上、各项监管指标优良的小额贷款公司,经批准可适度放宽业务经营范围,如开展中小企业融资、理财等咨询业务,以及资产转让回购、票据贴现、委托贷款业务。支持和鼓励规范经营2年以上、各项监管指标优良且注册资本2亿元以上的小额贷款公司跨县域在贫困地区设立分支机构。而这意味着,小贷公司已经可以开展某些类似财务公司的业务。

刺激投资热情

     广州一家小贷公司高层人士表示,《通知》一举解决了小贷公司融资、大股东持股比例和业务单一三大瓶颈。小贷公司扩大经营范围需要一个过程,而大股东持股比例和融资比例等可以收到立竿见影的效果。

     广州市金融办人士透露,根据广东省相关部门的要求,广州市去年年底已经向小贷公司下发类似文件,已有小贷公司完成了增资扩股。而珠三角有多家小贷公司准备在近期召开董事会会议讨论增资扩股。

     据王圆圆分析,注册资本金和融资比例上限提高之后,小贷公司的资金实力将显著改善,困扰小贷公司已久的资金瓶颈将得到一定程度的缓解。以该公司为例,如果注册资金达到5亿元,以50%的融资比例计算,公司每年可用资金将达7.5亿元,以100%计算,则可达到10亿元,分别是此前注册资金为2亿元时的2.5倍和3.3倍。

     不过,据广州市金融办人士介绍,注册资金100%的融资比例,要根据具体情况分步实施,而非一步到位。“如果风控、管理等没有达到要求,肯定不能一下子提到100%。”他说。

     东莞莞商小贷公司董事长杨世钧认为,尤其是新成立的小贷公司,可以直接按照持股上限注资,大股东持股多话语权随之增加,意见也更容易统一,减少了不必要的争论和分歧,有利于小贷公司管理。

     王圆圆认为,资金实力壮大之后,小贷公司的盈利能力将得到提升,大股东的投资回报也将随之提高。“在不能做其他业务的情况下,小贷公司的盈利能力跟规模有关。”她认为,经营范围放宽以后,小贷公司已经具备一些财务公司的功能,这让觊觎村镇银行牌照而不得的投资者看到了新的方向。在这种情况下,将刺激股东对小贷公司的投资热情,可能有更多资金进入小贷领域。

仍有难题待解

     东莞市金融工作局新闻发言人钟正良告诉本报记者,除了上述问题,不能享受金融机构同等待遇、税负过高、难以接入银行征信系统,是小贷公司面临的另外几大亟待解决的难题。

     据王圆圆介绍,目前小贷公司的营业税和企业所得税加在一起,超过公司营业收入的23%,此外还有多个税种。而钟正良透露,加上教育附加费等各种税费,小贷公司的税负达到营收的30%左右,严重挤压了小贷公司的利润空间。据东莞莞商小贷公司人士透露,目前小贷公司的净利润在7%左右。

     此外,由于不能接入银行征信系统,小贷公司目前处于信息孤岛。“很多客户都是在银行贷不到款的,不少面包店、点心房都到我们这里贷款,没有抵押物,又不了解企业情况,很多业务不敢做。”王圆圆说。

     去年年底,广东省政府在相关文件中提出,要切实解决小额贷款公司共享人民银行征信资源条件问题,加快推进小额贷款公司接入人民银行征信系统。加快研发和推广使用小额贷款公司财务管理、信贷评审及风险控制等业务系统,通过应用现代技术,提高小额贷款公司经营管理水平和运营效率。

     本报记者了解到,目前深圳、东莞、惠州正在谋求同人民银行合作,建立深莞惠信息共享平台,三市实现小贷在内的民间借贷信息共享。“将以征信系统为主,如果有需要,再进行融资和其他方面的合作。”东莞市金融工作局有关人士告诉本报记者。