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金融时报:在震荡调整中迎来发展曙光 解读小贷公司行业三季度数据
发布时间:2018-11-23

我国小贷公司行业仍处于高位震荡调整期。据人民银行公布的小额贷款公司2018年三季度统计数据,截至2018年9月末,全国共有小额贷款公司8332家,贷款余额9721.45亿元,从业人数98316人。



这是小贷公司机构总数连续12个季度出现下降。但值得关注的是,虽然机构数量递减趋势未扭转,行业的发展曙光却已初现。


当前,在国家高度重视民营经济特别是中小企业发展的背景下,作为精准对接中小企业融资需求的小贷公司行业,迎来了新一轮的发展机遇。此外,就三季度数据观察,小贷公司的机构数量和贷款余额仍在减少中,但小贷公司行业的实收资本有所回升,相较于2018年上半年增加了15.35亿元。与此同时,机构数量递减趋势有所减缓,就重庆、陕西、山东等一些地区的发展情况来看,行业也已出现好转迹象。


机构数量减势趋缓,实收资本略有上浮

受到宏观经济、金融去杠杆、自身管理不善等多重因素的影响,近年来,我国小贷公司行业发展面临着较为严峻的挑战。自2015年,我国小贷公司机构数量开始逐年递减,至2018年三季度,小贷机构数量已从2015年9月末8965家的历史峰值回落至8332家。


2018年9月末,我国小贷公司共有8332家,与2018年6月末相比,减少了62家。小贷公司从业人数不足10万人,相较于2017年同期减少了8925人。就贷款余额来看,继2018年6月末实现了133亿元(相较于2018年3月末)的贷款余额上涨后,2018年9月末,小贷公司贷款余额再次缩减,相较于6月末减少了41.28亿元。


但是,在贷款余额和机构数量双双减少态势下,也蕴含着一定的发展机遇。


《金融时报》记者统计后发现,相较于2017年,今年以来,我国小贷公司机构数量虽然仍在递减,但减少趋势减缓。2018年9月末,我国小贷公司机构环比减少0.73%,相较于2018年6月末和2017年底环比减少的0.9%和1.6%,递减趋势有所缓和。


有资深业内人士表示,小贷公司机构数量的持续减少,实际上是一个优胜劣汰的过程。对于小贷行业而言,还有一个因素是前面的基数冲得太高了。一年之内减少200多家的幅度是正常的,且与经济发展的周期也基本一致。

此外,值得注意的是,2018年9月末,小贷公司实收资本出现了上涨迹象。相较于2018年6月末,小贷公司实收资本增长了15.35亿元,相较于2017年同期增加了205.35亿元。


东部省市继续领跑,多地出现回暖迹象

由于地区间经济金融服务发展程度不同,我国小贷公司区域发展情况不一。江苏、广东、浙江、山东等沿海省市和内陆的四川、重庆等省市发展速度较快。

从机构数量上看,江苏继续位列全国之首,共有637家小贷公司,也是全国唯一一个小贷公司数量超过600家的省份。辽宁、吉林两省分列二、三位,小贷机构数量分别为511家和501家。此三地区的小贷机构数量总和为1649家,约占全国总量的20%。

需关注的是,尽管今年以来整个行业机构数量在持续缩水,但多地小贷公司持续深耕,业务有所回暖。

从贷款余额来看,截至2018年9月末,重庆市、江苏省、广东省三地位列前三。其中,重庆市仍然是全国唯一一个贷款余额超过千亿元的地区。截至2018年9月末,重庆市小贷公司总贷款余额为1614.71亿元,实收资本为994.54亿元,两项指标均列31省市区之首。相较于2017年同期,贷款余额增加了329.11亿元,增长幅度达到25.6%,连续7个季度超过千亿元。

此外,以陕西省小贷公司为例,9月末,陕西全省小贷公司数量与6月末相比虽然没有变化,仍为268家,但贷款余额却实现了小幅增长,从240.36亿元增长至241.58亿元。又如青岛市,2018年新设立了两家小贷公司,截至今年9月末,全市小额贷款公司总数达到50家,注册资本金94.46亿元,数量和规模均居全省第一。累计发放贷款95.86亿元,同比增长18.4%;贷款余额84.5亿元,同比增长10.9%;缴纳各项税收1.1亿余元,同比增长了36%。


提振行业信心,为中小企业“输血”

从行业数据来看,虽然小贷公司行业整体不复之前的快速扩张势头,但发展前景仍值得期待。

当前,国家高度重视民营企业特别是中小企业的发展问题。习近平总书记日前在主持召开民营企业座谈会时特别强调,要扩大金融市场准入,拓宽民营企业融资途径,发挥民营银行、小额贷款公司、风险投资、股权和债券等融资渠道作用。

“这是对小贷公司在国民经济中发挥出积极作用的直接肯定。”有小贷行业研究专家对此表示,也让业内从业者能更放心大胆地去拓展服务实体经济的小贷业务。

实际上,小贷公司是经过地方金融监管局批准设立的正规地方金融机构,作为传统金融服务体系的重要补充,在服务民营经济、地方经济方面大有可为。因此,小贷公司虽然面临着经营的挑战和压力,但乘着国家纾解中小企业融资难题的东风,小贷公司行业从业者仍需提振信心,做深业务下沉,做好风险防控,积极发挥为小微企业和“三农”持续“输血”的作用。

据了解,过去10年来,浙江省小贷公司累计放贷1.44万亿元,上缴税金130亿元;深圳小贷公司10年累计直接和间接拉动就业600万人以上。又如青岛市小贷公司,向社会投放贷款的历年累计额已超过700亿元,其中,投向“三农”和小微企业的贷款占比超过85%,为地方经济作出了突出贡献,彰显出普惠金融特色。